Hipoteca vs escritura de confiança
Tanto as escrituras quanto as hipotecas usam documentos muito semelhantes entre si, no sentido de que desempenham a mesma função que é garantir o reembolso do empréstimo. As amortizações dos empréstimos são garantidas através da colocação de gravames sobre as propriedades, em que o credor tem o direito de vender a propriedade e recuperar as perdas se o devedor não pagar o empréstimo. Apesar dessas semelhanças, existem várias diferenças entre os dois tipos de documentos. O artigo oferece uma explicação abrangente sobre cada termo e mostra as semelhanças e diferenças entre a hipoteca e o contrato de fideicomisso.
Hipoteca
Uma hipoteca é um contrato entre o credor e o devedor que permite a um indivíduo pedir dinheiro emprestado a um credor para a compra de uma habitação. Quando uma hipoteca está sendo concedida, uma nota de hipoteca será emitida como penhor sobre a unidade habitacional que está sendo adquirida. Esta nota promete que o mutuário irá reembolsar o empréstimo ao banco nos termos que foram acordados. Isso garante que o mutuário não possa vender a casa até o momento em que o empréstimo contraído seja totalmente reembolsado. As notas de hipoteca permitem que o devedor ou o credor detenha o título de propriedade da casa (isso pode depender das leis de uma região para outra). No caso de o devedor não cumprir os reembolsos do empréstimo, o credor pode confiscar a propriedade e vendê-la para recuperar quaisquer perdas sofridas. Esse processo também é chamado de encerramento.
Ação de confiança
Um ato de confiança ocorre entre 3 partes; o mutuário, o credor e um terceiro conhecido como administrador. O administrador é uma terceira pessoa ou parte neutra e pode ser um banco, advogado ou alguma outra entidade independente. Quando um contrato de fideicomisso está sendo usado, o credor e o devedor transferem o título da propriedade para o administrador até que o valor do empréstimo seja liquidado. No caso de o devedor não pagar o empréstimo, o administrador irá vender a propriedade e dar o produto da venda ao credor, que então usará esses fundos para recuperar suas perdas. Assim que o mutuário pagar o empréstimo, o mutuário pedirá ao administrador que libere o título da casa para o mutuário, que agora pode ser proprietário e usar a casa pelo resto de sua vida útil.
Qual é a diferença entre Mortgage e Deed of Trust?
Deeds and Mortgages desempenham uma função semelhante, garantindo o reembolso do empréstimo, colocando gravames sobre propriedades imobiliárias. Ambos os documentos garantem que o tomador do empréstimo cumpra suas promessas de reembolsar o empréstimo e ambos permitem que o credor ou o fiduciário venda o imóvel para recuperar as perdas em caso de inadimplência do tomador. Existem, no entanto, várias diferenças entre os dois. Uma hipoteca envolve apenas 2 partes; o mutuário e o credor, ao passo que os atos de confiança envolvem três partes; o mutuário, credor e administrador. A outra grande diferença entre os dois pode ser vista no processo de encerramento. Na hipoteca, a penhora e a venda de bens são efetuadas por ordem judicial. Em um contrato de fideicomisso, o fiduciário tem o direito e o poder de fazer a venda, e pode fazê-lo assim que o credor apresentar prova ao fiduciário da inadimplência do tomador.
Resumo:
Hipoteca vs escritura de confiança
• Tanto as escrituras quanto as hipotecas usam documentos muito semelhantes entre si, no sentido de que desempenham a mesma função que é garantir o reembolso do empréstimo.
• Quando uma hipoteca está sendo concedida, uma nota de hipoteca será emitida como penhor da unidade habitacional que está sendo adquirida.
• Quando um contrato de fideicomisso está sendo usado, o credor e o devedor transferem o título da propriedade ao administrador até que o valor do empréstimo seja liquidado.
• Uma hipoteca envolve apenas 2 partes; o mutuário e o credor, ao passo que os atos de confiança envolvem três partes; o mutuário, credor e administrador.
• No processo de execução hipotecária, em hipoteca, a apreensão e venda de bens são feitas por meio de ordem judicial, enquanto que, em uma escritura de fideicomisso, o agente fiduciário tem o direito e o poder de efetuar a venda, podendo fazê-lo assim que o o credor mostra ao administrador fiduciário a prova da inadimplência do tomador
