Diferença Entre Falência E Execução Hipotecária

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Última modificação: 2023-12-16 08:41

Falência vs execução hipotecária

Um indivíduo sobrecarregado com níveis de dívida mais elevados e escassez de fundos para saldar dívidas pode enfrentar falência ou execução hipotecária. Eles são diferentes um do outro, porque as implicações para a parte inadimplente de cada um são muito diferentes. No entanto, muitas pessoas se confundem facilmente com os dois termos e erroneamente entendem que eles se referem à mesma coisa. No entanto, deve-se observar que a falência ou execução hipotecária pode ter efeitos negativos sobre a confiabilidade do tomador do empréstimo e pode dificultar a tomada de empréstimos de instituições financeiras no futuro. O artigo a seguir aponta claramente as diferenças entre falência e execução hipotecária, como se relacionam entre si e quais as implicações que podem ter na posição de crédito do devedor.

O que é falência?

Uma pessoa tem a opção de declarar falência quando sente que corre o risco de perder seus ativos (os ativos são geralmente casas compradas por meio de empréstimos hipotecários de bancos). Um indivíduo tem a opção de preencher um capítulo 7 ou uma falência do capítulo 13. O pedido de falência do capítulo 13 proporcionará ao indivíduo cerca de 3 a 5 anos para pagar sua dívida e oferecerá um plano de reembolso para que o indivíduo possa evitar a execução hipotecária de sua casa. Essa opção permitirá ao indivíduo quitar suas dívidas de acordo com o plano acertado em juízo para que possa manter sua casa, enquanto quita suas dívidas em ritmo mais lento. Um pedido de falência do capítulo 7 atua como uma declaração de incapacidade de pagar dívidas não garantidas pelo devedor. Uma dívida não garantida é qualquer dívida obtida sem qualquer garantia para ser usada no caso de inadimplência do devedor. Essas dívidas incluem dívidas de cartão de crédito, contas médicas, etc. No entanto, uma vez que um empréstimo hipotecário não é sem garantia (a casa comprada deve ser mantida como garantia, para o banco vender e recuperar sua dívida em caso de inadimplência do mutuário), pedido de falência do capítulo 7 não cobre empréstimos feitos em hipotecas.

O que é o encerramento?

A execução hipotecária é o processo no qual o tomador do empréstimo hipotecário é despejado de sua casa por não poder pagar sua dívida. O motivo da execução da hipoteca é que o mutuário não consegue pagar seus empréstimos e, portanto, a garantia (a casa sobre a qual a hipoteca foi tomada) deve ser confiscada pelo banco e vendida para recuperar as perdas sofridas. Este foi um cenário comum durante a crise financeira, quando estourou a bolha do crédito hipotecário. Muitos que enfrentam a execução hipotecária têm uma série de opções para se proteger, das quais uma está declarando falência. O pedido de falência não significa que o devedor não terá de pagar todas as suas dívidas, embora possa servir de proteção temporária contra a perda de todos os bens.

Falência vs execução hipotecária

A falência e a execução hipotecária andam de mãos dadas, embora os seus efeitos e processos judiciais sejam bastante diferentes entre si. A falência e a execução hipotecária são termos relacionados a indivíduos ou empresas que enfrentam problemas de liquidez por não serem capazes de pagar suas dívidas. A execução hipotecária é quando o mutuário precisa entregar o ativo comprado por meio do banco nos casos em que ele não consegue pagar a dívida que obteve para comprar aquele ativo específico (por exemplo: - casa). A falência, por outro lado, é usada para interromper a execução hipotecária, pois o pedido de falência eliminará a dívida não garantida (capítulo 7) ou consolidará e ajustará um plano de pagamento da dívida (capítulo 13). No entanto, deve-se ter em mente que tanto a falência quanto a execução hipotecária permanecerão no relatório de crédito do mutuário e afetarão sua qualidade de crédito.

Resumo:

Qual é a diferença entre falência e execução hipotecária?

• Um indivíduo sobrecarregado com níveis de dívida mais altos e escassez de fundos para saldar dívidas pode enfrentar falência ou execução hipotecária.

• Uma pessoa tem a opção de entrar com um pedido de falência do capítulo 7 ou do capítulo 13 quando sente que corre o risco de perder seus ativos. A falência permitirá que o devedor reduza sua dívida ou obtenha um esquema de reembolso mais fácil.

• O processo no qual o tomador do empréstimo hipotecário é despejado de sua casa é conhecido como execução hipotecária, e a execução ocorrerá sob o fundamento de que o tomador do empréstimo é incapaz de pagar sua dívida.

• Um pedido de falência é geralmente feito para interromper a execução hipotecária para liberar o mutuário da dívida não garantida (capítulo 7) ou para fornecer um plano de reembolso da dívida (capítulo 13).