Diferença Chave - Escritura em Lieu vs Foreclosure
Escritura de substituição e execução hipotecária são dois aspectos semelhantes, com ligeiras variações e muitas vezes confundidos pelo mesmo motivo. Como tal, torna-se importante distinguir claramente entre os dois. A principal diferença entre escritura em lugar e execução hipotecária é que uma escritura em lugar se refere à situação em que o mutuário transfere a propriedade da propriedade para o credor como resultado de ser incapaz de fazer o reembolso de um empréstimo a fim de evitar o processo de execução hipotecária, enquanto uma execução hipotecária refere-se a um procedimento em que um credor toma posse de uma propriedade hipotecada de um mutuário, caso ele ou ela não faça os pagamentos do empréstimo. A relação entre escritura em lugar e execução hipotecária é que uma escritura em lugar pode ser usada como uma substituição por uma execução hipotecária e esta é mais formal por natureza.
CONTEÚDO
1. Visão geral e diferença fundamental
2. O que é uma ação em Lieu
3. O que é uma execução hipotecária
4. Semelhanças entre a ação em Lieu e a execução hipotecária
5. Comparação lado a lado - Ação em Lieu vs Foreclosure em forma tabular
6. Resumo
O que é uma ação em Lieu?
Uma escritura de substituição ou de execução hipotecária refere-se a uma situação em que o mutuário transfere a propriedade do imóvel para o credor por não poder reembolsar um empréstimo para evitar o processo de execução hipotecária.
A escritura de substituição deve ser celebrada pelo mutuário e pelo credor voluntariamente e de boa fé. Além disso, o valor de liquidação deve ser pelo menos igual ou superior ao valor justo de mercado da propriedade a ser vendida. Se o endividamento em aberto do tomador do empréstimo exceder o valor justo atual da propriedade, o credor pode optar por não prosseguir com a escritura.
Figura 01: Escritura de substituição pode ser usada para evitar a execução hipotecária.
Uma série de vantagens podem ser desfrutadas pelo credor e pelo devedor em uma escritura no lugar da seguinte forma. Do ponto de vista do tomador, a maior vantagem é que isso o libera imediatamente da maior parte ou de todo o endividamento pessoal associado ao crédito inadimplente. Além disso, isso dá ao mutuário a oportunidade de obter um prazo menos rigoroso em comparação com um encerramento formal. Os credores podem economizar um tempo significativo e o custo de uma reintegração de posse; também evita a possibilidade de qualquer vandalismo realizado com base na vingança do imóvel antes do despejo.
O que é um encerramento?
A execução hipotecária refere-se ao procedimento em que um credor toma posse de uma propriedade hipotecada de um devedor no caso de ele ou ela deixar de fazer os pagamentos do empréstimo. Quando um mutuário mantém uma propriedade como garantia (um ativo penhorado sob a forma de garantia para reembolso de um empréstimo), ele ou ela é obrigado a pagar mensalmente o empréstimo ao credor (instituição financeira ou credor individual). Se o mutuário não cumprir os pagamentos mensais além de um determinado prazo, o credor começará a executar a hipoteca. Quanto mais para trás o devedor estiver, mais difícil será cumprir os próximos pagamentos.
Figura 02: Imóvel é leiloado e vendido em execução hipotecária.
As leis de execução hipotecária variam entre os países; portanto, os credores devem passar pelos critérios necessários para garantir o encerramento.
Por exemplo, nos Estados Unidos, 22 estados exigem a execução judicial, isto é, o credor deve ir aos tribunais para obter permissão para a execução, provando que o devedor está inadimplente.
Se a execução da hipoteca for aprovada pelos tribunais, a propriedade será leiloada e vendida pelo maior lance. Em certas situações, o credor pode concordar em fazer alguns ajustes no cronograma de amortização do mutuário para atrasar ou não realizar uma execução hipotecária. Este procedimento é conhecido como modificação da hipoteca.
Quais são as semelhanças entre Deed In Lieu e Foreclosure?
Tanto na escritura de substituição quanto na execução hipotecária, a propriedade será transferida para o credor
Qual é a diferença entre ação em Lieu e execução hipotecária?
Artigo Diff meio antes da tabela
Escritura em Lieu vs Foreclosure |
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| Escritura de substituição refere-se à situação em que o mutuário transfere a propriedade do imóvel para o mutuante por não poder reembolsar um empréstimo para evitar o processo de execução hipotecária. | A execução hipotecária é referida como o procedimento em que um credor toma posse de uma propriedade hipotecada de um mutuário no caso de ele ou ela não efetuar os pagamentos do empréstimo. |
| Natureza | |
| A escritura em lugar é realizada para evitar a necessidade de encerramento formal. | O encerramento é um procedimento formal de transferência da propriedade de uma propriedade. |
| Custo e Tempo | |
| A ação em substituição é menos onerosa e demorada em comparação com a execução hipotecária. | Devido às formalidades incluem o encerramento é caro e demorado. |
Resumo - Escritura em Lieu vs Foreclosure
A diferença entre ação em lugar e execução hipotecária não é muito detalhada; o resultado final de ambos é semelhante, uma vez que a propriedade será finalmente transferida para o credor. Uma vez que a execução hipotecária é um acordo formal, o credor e o devedor incorrem em mais custos e o procedimento é demorado. Isso pode ser evitado de forma significativa usando a escritura no lugar, que é um processo mais informal.
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