Diferença Entre Classificação De Crédito E Pontuação De Crédito

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Última modificação: 2023-12-16 08:41

Classificação de crédito vs pontuação de crédito

Todas as empresas grandes e estabelecidas estão conduzindo seus negócios principalmente na base de crédito. O que isso significa é que, quando determinado cliente compra de uma determinada empresa, a empresa pode conceder algum período para que esses clientes paguem o saldo. O período permitido é conhecido como período de crédito. Permitir o período de crédito é muito importante para reter clientes no mercado altamente competitivo, pois os clientes podem facilmente mudar para alguns outros compradores. No entanto, antes de conceder prazo de crédito, é muito importante avaliar o histórico e a condição atual do cliente; isso é chamado de avaliação da capacidade de crédito. A avaliação da capacidade de crédito será muito benéfica para a entidade para determinar o valor do crédito e o período de crédito.

Classificação de Crédito

Rating de crédito significa uma análise financeira detalhada com base no histórico de crédito, na posição financeira atual e na receita futura provável para determinar a capacidade de reembolso oportuno de um indivíduo ou de uma empresa para cumprir suas obrigações de dívida. Geralmente, a notação de crédito é realizada por algumas empresas, em nome dos seus clientes, que são especializadas na área e amplamente conhecidas como agências de crédito. Essas empresas coletam, armazenam, analisam, resumem e vendem essas informações às empresas de seus clientes. O credor usa essas informações para decidir se aprova ou não o empréstimo e, caso decida aprová-lo, decide o valor máximo que pode ser concedido e o período de crédito. A classificação de crédito é baseada na qualidade e quantidade de informações disponíveis, julgamentos e experiência das agências de crédito. A classificação de crédito mais alta é AAA,e a classificação mais baixa é D. Dun and Bradstreet, credo line, classificação de crédito global Dagong são alguns dos exemplos de agências de classificação de crédito.

Pontuação de crédito

A pontuação de crédito é um número que aparece em um relatório de crédito ao consumidor, que representa o resumo estatístico das informações financeiras relacionadas de uma determinada pessoa ou empresa. Também é conhecido como pontuação de risco de crédito. O credor pode usar esse número para avaliar a capacidade de crédito do titular do relatório de crédito. Simplesmente, quanto maior o número, maior o valor do crédito. Por exemplo, uma pessoa com uma pontuação de crédito 550 pode não ser aprovada para um empréstimo, enquanto outra pessoa com uma pontuação de crédito 750, possivelmente, pode ser aprovada para o mesmo empréstimo. Geralmente, credores como bancos, empresas de cartão de crédito e instituições financeiras usam a pontuação de crédito para tomar uma decisão sobre a capacidade de crédito do mutuário. Geralmente a pontuação de crédito fica entre 300 e 850.

Qual é a diferença entre Rating de Crédito e Pontuação de Crédito?

Embora a classificação de crédito e a pontuação de crédito sejam usadas para avaliar o valor do crédito, há algumas diferenças entre elas.

• A classificação de crédito não tem nenhuma expressão matemática, enquanto a classificação de crédito é o resultado de um sistema matemático complicado.

• A classificação de crédito é mais baseada na experiência e julgamento, mas a pontuação de crédito é baseada em análises matemáticas.

● A pontuação de crédito é derivada de dados históricos e mostra o comportamento passado de payback; no entanto, a classificação de crédito mostra a capacidade de retorno no futuro, com base no passado, presente e alguns dados futuros previsíveis.

• A pontuação de crédito é expressa como um número, enquanto a avaliação de crédito é expressa em letras.