Rollover vs Transfer
Uma IRA ou Conta de Aposentadoria Individual permite que um indivíduo contribua com fundos para sua aposentadoria e é mantida por uma instituição financeira, conhecida como custodiante. Rollover e transferência são duas maneiras pelas quais a movimentação de fundos de ou para um IRA pode ser feita. Apesar do fato de que ambos permitem que você mova seus fundos para outro IRA, há uma série de diferenças entre os dois. O artigo explica cada tipo de transação e destaca as semelhanças e diferenças entre o rollover e a transferência IRA.
O que é IRA Rollover?
Quando você opta por rolar seus fundos mantidos em um IRA, os fundos a serem movidos serão pagos diretamente a você e você poderá depositar esses fundos em outro plano de aposentadoria. No entanto, essa movimentação de recursos deve ser concluída em um cronograma estrito de 60 dias. Caso a movimentação dos fundos não seja concluída em 60 dias, o dinheiro será tratado como um saque e será tributado. Além disso, se você tiver menos de 59 e ½ anos de idade, será cobrada uma multa de 10% por retirada antecipada.
Outra restrição nos rollovers é que uma pessoa só pode fazer um rollover por um período de 12 meses. Uma das desvantagens da rolagem é que 20% dos recursos são retidos para o pagamento de impostos, caso a rolagem não seja concluída.
O que é IRA Transfer?
Em uma transferência, o custodiante do IRA transfere diretamente os fundos da conta para o custodiante designado e você não precisa lidar com nenhum dos fundos transferidos. Uma das principais vantagens de uma transferência é que elas são convenientes e uma das maneiras mais fáceis de movimentar fundos de e para um IRA. Como os fundos são movidos diretamente entre um custodiante, você não precisa se preocupar em cumprir o cronograma de 60 dias. Também não há restrições quanto ao número de transferências que podem ser feitas em um período de 12 meses. Uma das principais vantagens das transferências é que o valor total dos fundos é transferido para a nova conta, sem que seja retido qualquer percentual para o pagamento dos impostos.
Transferência vs Rollover
A rolagem e as transferências são meios pelos quais os fundos são transferidos de e para IRAs para outros planos de aposentadoria. As transferências são um dos métodos mais fáceis de mover fundos de e para um IRA. Por outro lado, em uma rolagem, os fundos a serem movidos são pagos diretamente a você e, em seguida, você deposita esses fundos em outro plano de aposentadoria. As transferências são principalmente preferidas em oposição aos rollovers, pois as transferências não estão sujeitas aos mesmos regulamentos rigorosos que os rollovers. As transferências podem ser feitas qualquer número de vezes dentro de um ano; entretanto, os rollovers só podem ser feitos uma vez a cada 12 meses.
Outra grande diferença é que em uma rolagem o custodiante inicial retém 20% dos recursos para o pagamento dos impostos. No entanto, como acontece com uma transferência, os fundos não são retidos para o pagamento de impostos e o valor total é movido para a nova conta. Enquanto uma rolagem tem um cronograma de 60 dias, uma transferência é feita diretamente entre os custodiantes e você não precisa se preocupar em cumprir o cronograma de 60 dias. Uma das principais desvantagens de uma prorrogação é que, caso os movimentos de fundos não sejam concluídos em 60 dias, o dinheiro será tratado como um saque e será tributado.
Qual é a diferença entre IRA Transfer e Rollover?
• Rolagem e transferência são duas maneiras pelas quais a movimentação de fundos para um IRA ou de um IRA pode ser feita.
• Quando você opta por rolar seus fundos mantidos em um IRA, os fundos que devem ser movidos são pagos diretamente a você e, em seguida, você pode depositar esses fundos em outro plano de aposentadoria.
• Em uma transferência, o custodiante do IRA transfere diretamente os fundos da conta para o custodiante designado, e você não precisa lidar com nenhum dos fundos transferidos.
