Diferença chave - Anuidade vs IRA
Os investidores investem em uma ampla gama de opções de investimento, como ações e títulos, com a intenção de obter retornos mais elevados. Investir em uma anuidade ou IRA (Conta de Aposentadoria Individual) é diferente dos investimentos acima, pois a anuidade e o IRA são investimentos de planos de aposentadoria populares. A principal diferença entre a anuidade e o IRA é que, embora a anuidade não esteja sujeita a restrições de contribuição, os IRAs têm limites de contribuição anual.
CONTEÚDO
1. Visão geral e diferença principal
2. O que é anuidade
3. O que é IRA
4. Comparação lado a lado - Anuidade vs IRA
5. Resumo
O que é anuidade
A anuidade é um investimento a partir do qual saques periódicos. Em outras palavras, este é um acordo entre o investidor e um terceiro (geralmente uma seguradora) onde o investidor paga uma quantia única de fundos para a seguradora e começa a receber uma receita uma vez que o período de aposentadoria começa. Assim, a anuidade fornece uma renda estável na aposentadoria.
Existem dois tipos principais de anuidades, conforme descrito abaixo.
Anuidades Fixas
Um rendimento garantido é obtido neste tipo de anuidade quando o rendimento não é afetado por alterações nas taxas de juros e flutuações do mercado; portanto, esses são os tipos mais seguros de anuidades. A seguir estão os diferentes tipos de anuidades fixas.
Anuidade Imediata
O investidor recebe os pagamentos logo após fazer o investimento inicial.
Anuidade diferida
Isso acumula dinheiro por um período de tempo pré-determinado antes de começar a fazer pagamentos.
Anuidades Variáveis
O valor da renda varia em anuidades variáveis, uma vez que oferecem aos investidores a oportunidade de gerar taxas de retorno mais altas investindo em subcontas de ações ou títulos. A receita irá variar com base no desempenho dos valores da subconta. Isso é ideal para investidores que desejam se beneficiar de retornos mais elevados, mas ao mesmo tempo, devem estar preparados para suportar os riscos prováveis. Anuidades variáveis têm taxas mais altas devido ao risco associado.
Figura 1: Tipos de anuidade
Leia mais: Diferença entre anuidades fixas e variáveis
A anuidade pode ser feita sob medida para os requisitos específicos do investidor, pois existem diferentes tipos, conforme explicado acima. Nenhum imposto é devido sobre a anuidade até que o investidor comece a fazer retiradas. Ao contrário do IRA, a anuidade não está sujeita a limites de contribuição anual. No entanto, as anuidades geralmente cobram taxas altas e estão sujeitas a penalidades de retirada antecipada se os investidores retirarem fundos antes de atingir a idade de 59,5 anos.
O que é IRA
Com um IRA, os investidores investem uma certa quantia de dinheiro para poupança de aposentadoria em uma conta aberta por meio do empregador do investidor, uma instituição bancária ou uma empresa de investimento. Os IRAs são semelhantes às anuidades em que o dinheiro é disperso em diferentes opções de investimento para gerar retorno.
Existem dois tipos principais de IRAs amplamente utilizados, IRA tradicional e Roth IRA.
IRA tradicional
Nesse método, os fundos não são tributados até que sejam retirados. Se os fundos forem retirados antes do final do período de aposentadoria, será cobrada multa de 10% à seguradora. Se a taxa de imposto no final da aposentadoria for menor, isso é mais vantajoso.
Roth IRA
Em Roth IRA, os fundos são tributáveis a cada ano, ou seja, as contribuições anuais são feitas com os fundos após os impostos. No entanto, não haverá cobrança de imposto na retirada na aposentadoria; portanto, se as taxas de imposto forem mais altas no momento da aposentadoria, essa opção é mais benéfica em comparação com o IRA tradicional.
Figura 1: Limites de contribuição de Roth IRA para 2007-2009
Leia mais: Diferença entre Rollover IRA (um IRA tradicional) e Roth IRA
Qual é a diferença entre Annuity e IRA?
Artigo Diff meio antes da tabela
Anuidade vs IRA |
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| A contribuição feita para a anuidade não está sujeita a restrições. | IRAs têm limites de contribuição anual. |
| Configurando o Investimento | |
| O investimento de anuidade é geralmente estabelecido por uma empresa de investimento. | IRA geralmente é configurado pelo empregador do investidor. |
| Tipos | |
| Anuidade fixa e anuidade variável são dois tipos principais de anuidade. | IRA tradicional e Roth IRA são dois tipos principais de arranjos IRA |
| Estrutura de taxas | |
| Anuidades geralmente cobram taxas altas | As taxas a pagar para gerenciar um IRA são mais baixas em comparação com a anuidade. |
Resumo - Anuidade vs IRA
Anuidade e IRA fornecem opções de planos de aposentadoria sólidas, se administradas de maneira adequada. A anuidade oferece uma gama mais ampla de opções de investimento devido às grandes variedades disponíveis, enquanto o IRA tem dois tipos, tradicional e Roth. A principal diferença entre Anuidade e IRA é seu limite de contribuição; embora as contribuições no IRA sejam restritas a um determinado limite de fundos, a anuidade não é afetada por tais limitações.
