401K vs pensão
É muito importante economizar para o futuro; ao mesmo tempo, é muito importante escolher bem o plano de aposentadoria para obter o melhor benefício. Existem muitos planos de aposentadoria populares nos Estados Unidos, mas aqui nos concentraríamos no plano de aposentadoria e no plano 401k. Ambos têm suas características distintas, seus prós e contras e, neste artigo, suas diferenças serão destacadas. Ambos são bons planos que as pessoas fazem para terem um futuro confortável após a aposentadoria.
401K
Os tipos 401k são os tipos de plano de aposentadoria mais populares disponíveis nos EUA hoje. É planejado pelo empregador, embora tecnicamente a contribuição seja do empregado. É basicamente uma economia para o futuro em que o empregador retém uma parte do salário do empregado e o utiliza como contribuição para um fundo que o empregado recebe após a aposentadoria. Essa dedução é o imposto diferido, que é um benefício para quem optar por esse plano. Você pode contribuir com até $ 4.000 por ano para seu fundo 401k, e o imposto é diferido até que você comece a receber pagamentos mensais após a aposentadoria. Em alguns casos, o empregador iguala as contribuições do empregado com algum dinheiro por conta própria todos os anos. Ambas as contribuições rendem juros de acordo com as taxas prevalentes.
Como os planos 401k são planos de aposentadoria muito eficazes, capazes de fornecer a você a melhor proteção em termos de segurança financeira após a aposentadoria, o governo e o empregador não o incentivariam a fazer uma retirada provisória. É por isso que pesadas penalidades fiscais são aplicadas à pessoa que deseja retirar-se antecipadamente do plano 401k. Você é elegível para saque apenas se tiver pelo menos 59 anos e meio de idade e se o fundo tiver pelo menos 5 anos. Há uma multa de 10% imposta pelo IRS se você retirar o dinheiro antes dos 59 anos e meio.
Você ainda pode evitar a situação de pagar penalidades fiscais severas no caso de saques antecipados de sua conta 401k, desde que cumpra certas regras estritas de saque no que diz respeito a uma conta 401k.
Os planos 401k permitem a obtenção de empréstimos contra o saldo da conta adquirida. Você pode pedir um empréstimo de até 50% do saldo adquirido da conta. O valor máximo do empréstimo não deve exceder US $ 50.000. O empréstimo deve, obviamente, ser reembolsado no prazo de 5 anos.
Também é possível transferir seu plano 401k antigo se você mudar de emprego e se seu novo empregador tiver plano 401k. Existem vários tipos de planos 401k e cada um pode escolher de acordo com suas necessidades.
Pensão
A pensão como plano de aposentadoria sempre existiu. Estes constituem um fundo para o trabalhador que recebe quando se reforma. O grande atrativo de um plano de previdência é que a contribuição para o fundo é feita pelo empregador. Essa contribuição geralmente depende do pagamento do empregado. Não há benefício fiscal para o funcionário todos os anos, pois ele não está fazendo nenhuma contribuição para o fundo. A avaliação do imposto é feita no momento do desembolso, que pode ser uma quantia única ou por meio de uma série de pagamentos mensais.
Diferença entre 401k e pensão
Tanto o 401k quanto a pensão são planos de aposentadoria e garantem uma boa saúde financeira na velhice. Os planos de pensão já existem há muito tempo, mas o 401k está substituindo gradualmente a pensão em todos os Estados Unidos. A aposentadoria é um plano de aposentadoria à moda antiga em que, sem fazer nenhuma contribuição, o empregado recebe mensalmente um valor pré-determinado. Esse valor depende do salário e também do número de anos de serviço.
Por outro lado, as contribuições em um 401k são feitas principalmente pelo empregado na forma de um percentual de seu salário retido pelo empregador. Isso significa que um funcionário tem controle sobre seus investimentos em um plano de 401k e pode optar por aumentar ou diminuir sua contribuição, o que não é possível no plano de previdência.
Outra grande diferença entre 401k e a pensão está na garantia de pagamento. Enquanto no plano de pensão, um empregador tem mais ou menos certeza de receber uma quantia fixa na aposentadoria, não é assim com um 401k. Aqui, o valor que ele recebe depende das contribuições que fez periodicamente e da taxa de juros aplicável em momentos diferentes.
Recapitular:
Enquanto nos planos de previdência os funcionários recebem um cheque mensal todos os meses após a aposentadoria, não é assim com 401k.
A pensão é totalmente patrocinada por um empregador, enquanto 401k é patrocinada pelo empregado.
A contribuição é controlada pelos funcionários no 401k, enquanto não é assim nos planos de pensão.
Os planos 401k permitem o empréstimo de empréstimos contra o saldo da conta adquirida
Concluindo, pode-se dizer que os planos de previdência, embora atraentes, não permitem o controle dos funcionários e, como tal, estão gradativamente sendo substituídos por planos 401k. Atualmente, é possível que um funcionário participe de ambos os planos, se ambos estiverem disponíveis com o empregador.
Embora o principal benefício de qualquer plano 401k seja o imposto diferido, há penalidades se houver necessidade de retirada antes do vencimento do plano. Também há dificuldades de liquidez se alguém precisa de dinheiro com urgência.
