Dívida com recurso vs sem recurso
Quando um banco ou instituição financeira concede empréstimos, eles exigem que um ativo seja dado como garantia do empréstimo, que geralmente é o ativo ou propriedade que os fundos do empréstimo foram utilizados para comprar. A garantia dada ao banco é usada pelo banco para recuperar quaisquer perdas no caso de o devedor não cumprir os pagamentos do empréstimo e não conseguir cumprir as suas obrigações. Dessa forma, a garantia atua como uma apólice de seguro para os credores. Um banco pode conceder diferentes tipos de empréstimos para diferentes fins. Esses empréstimos podem ser divididos em dois tipos; recurso e não recurso. O artigo oferece uma explicação clara dos dois tipos diferentes de dívidas e explica as semelhanças e diferenças entre dívida com direito de regresso e dívida sem direito de regresso.
O que é uma dívida de recurso?
Uma dívida com recurso é um empréstimo para o qual um ativo ou propriedade é dado como garantia. No caso de o devedor entrar em default em seu empréstimo, o credor tem autoridade para apreender a garantia e recuperar sua dívida com o produto da venda do ativo. No entanto, se os recursos do ativo forem insuficientes para recuperar o valor do empréstimo, o credor pode então confiscar os outros ativos do devedor, como saldos de contas bancárias, salários, casas, veículos, etc. Uma dívida de recurso é benéfica para o credor, pois permite a autoridade para recuperar o valor total devido indo atrás de outros ativos que o mutuário possui.
O que é uma dívida sem recurso?
Uma dívida sem direito de regresso é exatamente o oposto de uma dívida com direito de regresso. Se o devedor deixar de pagar o empréstimo, o credor pode utilizar o ativo dado como garantia para recuperar quaisquer dívidas pendentes; no entanto, o credor não tem autoridade para ir atrás de outros ativos detidos pelo devedor. Se o ativo penhorado não cobrir o valor total do empréstimo, o credor não tem outra opção a não ser arcar com a perda. Um empréstimo sem direito de regresso é preferido por um mutuário, pois oferece uma sensação de segurança de que o credor não pode confiscar qualquer outra propriedade que o mutuário possui e suas obrigações de dívida terminam com o ativo que foi dado como garantia. Por outro lado, dívidas sem direito de regresso não são favoráveis para um credor que pode ter que absorver parte da perda.
Qual é a diferença entre dívida com recurso e dívida sem recurso?
A diferença entre os tipos de dívidas está nos ativos que um credor pode buscar para recuperar perdas caso o tomador não cumpra suas obrigações de empréstimo. Tanto nas dívidas com direito de regresso quanto nas dívidas sem direito de regresso, o credor pode recuperar as perdas vendendo o ativo que foi dado em garantia. No entanto, no caso de o ativo penhorado não cobrir a totalidade do montante do empréstimo, as opções para o credor ao abrigo de uma dívida com recurso são mais favoráveis do que para uma dívida sem direito de regresso. Em uma dívida com direito de regresso, o credor pode ir atrás de quaisquer outros ativos que o devedor possua até que o valor total seja recuperado. Na dívida sem direito de regresso, o credor só pode recuperar o valor do bem dado em garantia e tem de sofrer a perda pela diferença. Os mutuários preferem contrair empréstimos sem direito de regresso. Contudo,as taxas de juros desses empréstimos são mais altas e geralmente estão disponíveis apenas para pessoas físicas ou jurídicas com pontuação de crédito muito alta e menor probabilidade de inadimplência. Além disso, um empréstimo sem direito de regresso pode preservar os outros ativos do devedor, mas, em caso de inadimplência, prejudica a pontuação de crédito do devedor, como ocorre com o inadimplemento de dívidas com direito de regresso.
Resumo:
Dívida com recurso vs dívida sem recurso
• Quando um banco ou instituição financeira concede empréstimos, eles exigem que um ativo seja dado como garantia do empréstimo. A garantia dada ao banco é usada pelo banco para recuperar quaisquer perdas no caso de o devedor não cumprir os pagamentos do empréstimo.
• Em uma dívida com direito de regresso, o credor pode recuperar o valor do empréstimo vendendo a garantia e, se isso não cobrir o valor total, o credor pode ir atrás de quaisquer outros ativos de sua propriedade até que o valor total seja recuperado.
• Uma dívida sem direito de regresso é exatamente o oposto de uma dívida com direito de regresso. Se o devedor deixar de pagar o empréstimo, o credor pode utilizar o ativo dado como garantia para recuperar quaisquer dívidas pendentes. No entanto, o credor não tem autoridade para ir atrás de outros ativos detidos pelo mutuário.
• Os mutuários preferem contrair empréstimos sem direito de regresso. No entanto, as taxas de juros desses empréstimos são mais altas e geralmente estão disponíveis apenas para pessoas físicas ou jurídicas com pontuação de crédito muito alta e menor probabilidade de inadimplência.
• Os credores preferem dívidas com recurso, enquanto os mutuários preferem dívidas sem recurso.
