Diferença principal - Taxa bancária x taxa básica
O conhecimento sobre a taxa bancária e a taxa básica é importante tanto para tomadores quanto para credores, a fim de compreender como essas taxas são afetadas por várias condições econômicas e políticas governamentais. A principal diferença entre a taxa bancária e a taxa básica é que a taxa do banco é a taxa pela qual o banco central do país empresta dinheiro aos bancos comerciais, enquanto a taxa básica é a taxa pela qual os bancos comerciais emprestam fundos ao público na forma de empréstimos.
CONTEÚDO
1. Visão geral e diferença fundamental
2. O que é taxa bancária?
3. O que é taxa básica?
4. Comparação lado a lado - Taxa bancária vs Taxa básica
5. Resumo
O que é taxa bancária
A taxa do banco também é conhecida como 'taxa de desconto' e é a taxa pela qual o banco central empresta fundos aos bancos comerciais. Os bancos comerciais têm um montante mínimo de reserva de fundos para manter e quando o banco atinge esse nível mínimo, eles tomam emprestado do banco central. Isso geralmente é feito na forma de empréstimos de curto prazo. A determinação da taxa bancária geralmente é feita trimestralmente para controlar a oferta de moeda na economia.
O Banco Central é responsável por manter a estabilidade financeira de uma economia. A oferta de moeda na economia é controlada pelo banco central de duas maneiras, que estão inter-relacionadas.
Politica fiscal
Essas são as políticas do governo para influenciar as condições macroeconômicas, como controlar o desemprego, a inflação e as taxas de câmbio dentro de uma economia.
Política monetária
A política monetária inclui ações tomadas para gerenciar a oferta de moeda e a taxa de juros (taxa aplicada para empréstimos e poupança) na economia.
Por exemplo, se as taxas de inflação estão aumentando na economia e o governo deseja controlá-la, uma taxa de juros mais alta pode ser oferecida ao público como um incentivo para economizar mais. Como resultado, a oferta de moeda na economia diminuirá.
O que é taxa básica
A taxa básica é a taxa pela qual os bancos comerciais concedem empréstimos ao público. A taxa básica não deve ser inferior à taxa do Banco. Os bancos operam como intermediários, aceitando depósitos de poupadores e emprestando fundos aos tomadores. Seus lucros são derivados do spread entre a taxa que pagam pelos fundos e a taxa que recebem dos tomadores de empréstimos e registrados como 'Margem de Juros Líquida' (NIM).
Fatores que afetam a taxa básica
Condições económicas
As condições econômicas de um país estão sujeitas a mudanças ao longo do tempo com ritmos favoráveis e desfavoráveis. Em uma recessão econômica (redução da atividade econômica em um país), onde a confiança do consumidor é baixa, os bancos comerciais vão oferecer empréstimos a uma taxa menor com a intenção de aumentar os gastos do consumidor. Quando a economia começar a se recuperar e os clientes começarem a gastar mais, os bancos começarão a aumentar as taxas de juros gradualmente.
Natureza da curva de rendimento
Os bancos tentam continuamente aumentar seu lucro líquido. A relação entre as taxas de juros de curto e longo prazo é um fator importante a ser considerado pelos bancos, pois eles podem obter lucros maiores se as taxas de juros de curto prazo forem inferiores às taxas de juros médias de longo prazo. Essa relação é descrita em uma 'curva de rendimento', que é uma representação gráfica de um título de juros fixos em comparação ao período de tempo.
clientes
Os bancos também consideram fatores específicos dos clientes aos quais concedem empréstimos; a taxa na qual os bancos emprestam a clientes individuais também pode diferir com base na capacidade de crédito dos clientes. Se o respectivo cliente tiver uma alta capacidade de crédito e um relacionamento de longo prazo com o banco, é provável que esses clientes recebam empréstimos a uma taxa favorável em comparação com clientes com menos capacidade de crédito.
Figura_1: Diferença entre a taxa bancária e a taxa básica
Qual é a diferença entre a taxa bancária e a taxa básica?
Artigo Diff meio antes da tabela
Taxa bancária vs taxa básica |
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| A taxa do banco é a taxa pela qual o governo empresta fundos aos bancos comerciais. | A taxa básica é a taxa pela qual os bancos comerciais emprestam fundos ao público. |
| Especificação de taxa | |
| A taxa oferecida pode mudar de um banco comercial para outro. | A taxa oferecida pode mudar de um cliente para outro. |
Resumo - Taxa Bancária vs Classificação Base
Em conclusão, a principal diferença entre a taxa bancária e a taxa básica reside na instituição financeira que decide e oferece a referida taxa. A taxa do banco é decidida pelo banco central de uma economia para controlar a oferta de moeda. A taxa básica é a taxa pela qual os bancos comerciais emprestam fundos ao público e isso depende muito das condições de mercado prevalecentes.
