RSP vs RRSP
No Canadá, como em outros países, existem muitos planos de poupança destinados à aposentadoria. O Plano de Poupança para Aposentadoria (RSP) e o Plano de Poupança para Aposentadoria Registrada (RRSP) são duas das contas de poupança populares que são muito populares entre os cidadãos para economizar para o futuro, pois têm benefícios fiscais óbvios. A contribuição anual para um RSP é isenta de impostos, o que significa que o imposto de renda anual pode ser reduzido com a abertura de um RSP. O dinheiro cresce rendendo juros e o imposto é diferido até a distribuição, o que o torna semelhante ao IRA nos EUA. O RRSP é semelhante ao RSP e é um plano de poupança com benefícios fiscais especiais.
RSP
A pensão anual máxima que um canadense pode esperar do governo é de apenas US $ 11.000, o que significa que uma pessoa não pode bancar sua pensão e deve economizar para seu futuro por conta própria. Esse propósito é lindamente atendido pelo RSP, que um indivíduo pode abrir e suas contribuições para ele são isentas de impostos. Um veículo de poupança para a aposentadoria, o RSP está disponível por meio de bancos, sociedades fiduciárias e outras instituições financeiras. O RSP também ajuda as pessoas a reduzirem seu imposto de renda anual, o que o torna mais atraente. A retirada de dinheiro do RSP antes da aposentadoria acarreta penalidades fiscais severas, mas você pode usar o dinheiro se quiser.
RRSP
O RRSP é muito semelhante ao RSP e é um instrumento de poupança para a aposentadoria. Por serem isentas de impostos, todas as contribuições sujeitas ao limite máximo a que o indivíduo tem direito, estão isentas de imposto de renda, o que faz com que as pessoas contribuam cada vez mais para o seu RRSP. A conta cresce a uma taxa antes dos impostos, sem imposto de renda a pagar. É adiado até a aposentadoria. Nesse aspecto, é muito parecido com um IRA nos Estados Unidos. Embora seja necessário pagar o imposto de renda da distribuição que recebe após a aposentadoria, há uma redução na alíquota, visto que ele está na faixa de idade, o que é uma economia em si. Introduzido em 1957, o principal objetivo do RRSP é incentivar o indivíduo a economizar para seu próprio futuro. Existem diferentes tipos de RRSP, tais como RRSP individual, conjugal e também de grupo. O limite máximo de contribuição para um RRSP em 2010 é de $ 22.000. Os saques estão sujeitos ao imposto de renda, mas para certos casos, como a compra de uma casa ou para a educação, não há imposto de renda cobrado. O RRSP deve ser sacado antes de uma pessoa completar 71 anos.
Diferença entre RSP e RRSP
Apesar do fato de que o RSP e o RRSP são veículos de poupança para a aposentadoria, existem diferenças entre os dois. Um é obviamente o aspecto do registro. Enquanto o RRSP estiver registrado, o RSP pode ou não ser registrado. Um RSP não registrado não tem direito aos benefícios do governo, como um RSP registrado. Sendo registrado, o RRSP é mais seguro do que um RSP.
O RRSP está vinculado a todos os seus planos de aposentadoria, incluindo pensão, seguro e outros planos. Este não é o caso do RSP, que cobre apenas planos de aposentadoria.
O RSP não registrado não tem direito a benefícios do governo.
O RRSP pode ser vinculado a seus outros planos de aposentadoria, embora isso não seja possível com o RSP.
